信用卡刷卡消费积分制是银行信用卡业务的一个普遍特征,也是促进消费者刷卡消费,增加银行与用户之间的互动,提升银行及合作商户品牌粘性的重要手段。

表格 1:各银行积分方式对比

  一般刷卡消费 月刷卡满次 奖励 专属(航空、联名等) 可实现种类
工商银行 2
农业银行 2
建设银行 3
中国银行 2
交通银行 3
招商银行 4
中信银行 4
民生银行 4
兴业银行 3
平安银行 3
深圳发展银行 1
光大银行 1
浦发银行 4
华夏银行 4
广发银行 4
邮政储蓄银行 2
北京银行 4
杭州银行 1
汉口银行 1
宁波银行 2
南京银行 1
合计 21 7 14 13  

数据来源:第一象限银行业监测研究

说明:●表示有该项服务,○表示无该项服务。
可实现种类指各家银行可实现的积分方式种类,反映了一家银行积分方式的多元性。

 

从积分方式来看,刷卡消费积分是各家银行的首选,也是共同之选。位居其次的是奖励积分与专属积分,分别有13家及14家银行采用了该积分手段。而月刷卡满次积分的采用率相对较低,仅有1/3的银行采用,且多为股份制商业银行。股份制商业银行在积分方式上较为多元化,招商银行、中信银行等6家股份制商业银行拥有全部四种积分方式,占股份制商业银行总数的半数以上。国有五大行的积分方式普遍集中于刷卡消费与专属积分上,月刷卡满次及奖励积分较少。而地方性银行在积分方式上不占优势,普遍仅具有一到两种积分方式。股份制商业银行在使用积分刺激客户消费方面的手段更加全面,方式更加多元化。

在积分兑换方式上,实物积分礼品是首选,也是通选,其次代金券、折扣券的使用也较为普遍,21家银行中仅有南京银行不支持这一积分兑换方式。使用率超过半数以上的兑换方式还包括直抵消费、虚拟积分礼品以及航空里程,加邮费、抵信用卡年费以及积分竞拍等使用率较低,使用银行均不足10家。股份制商业银行中,浦发银行以及华夏银行拥有本次监测的全部10种积分兑换方式,中信银行以及民生银行也拥有9种积分兑换方式,但深圳发展银行与广发银行等的积分兑换方式较少,均不足五种。地方性银行总体处于劣势,除宁波银行外,大部分银行的积分兑换方式在5种以下。

总体来看,股份制商业积分政策的多元性更为突出。

表格 2:各银行积分兑换方式对比

  直抵消费 实物积分礼品 虚拟积分礼品 代金券、折扣券 航空里程 积分抽奖 加油费 抵信用卡年费 积分升倍 积分竞拍 种类数量
工商银行 5
农业银行 5
建设银行 6
中国银行 6
交通银行 9
招商银行 6
中信银行 9
民生银行 9
兴业银行 6
平安银行 7
深圳发展银行 4
光大银行 5
浦发银行 10
华夏银行 10
广发银行 3
邮政储蓄银行 6
北京银行 5
杭州银行 2
汉口银行 2
宁波银行 6
南京银行 1
合计 11 21 18 20 12 10 6 9 10 5  

数据来源:第一象限银行业监测研究

说明:●表示该项存在,○表示该项不存在。
种类数量指各家银行可实现的积分兑换方式种类,反映了一家银行积分兑换方式的多元性。

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